Ujistěte se, že vaše roky odchodu do důchodu jsou opravdu finančně zabezpečené, znamená finanční plánování - a to znamená co nejdříve začít šetřit. Začínáme ve dvacátých nebo třicátých letech vám pomůže vytvořit největší bang pro svůj důchod. Ale dokonce i když jste pozdní bloomer z hlediska důchodového spoření, není nikdy příliš pozdě začít.
Dlouhoživotnost dramaticky vzrostla v minulém století díky částečnému zlepšení ve zdravotnictví a výživě. V roce 1900 byla průměrná délka života ve Spojených státech 49 let; dnes je průměrná délka života téměř 78 let, přičemž mnoho lidí žije aktivní život až do osmdesátých, devadesátých let a dále. Ve skutečnosti jsou stovky let starých lidí (lidé starší 100 let) nejrychleji se rozvíjejícím segmentem amerického obyvatelstva.
Proto je rozumné očekávat, že v důchodu strávíte dvě desetiletí nebo déle a toto množství času bude vyžadovat vážná částka peněz na přežití. Odhaduje se, že budete potřebovat minimálně 70 procent svých příjmů před odchodem do důchodu, abyste si udrželi životní úroveň, když přestanete pracovat. Jak se můžete ujistit, že nepřežijete své peníze? Plánujte moudře.
Začněte ukládat brzy
Pokud jste ve vašich dvaceti letech nebo třicátých letech, není pravděpodobné, že jste odešli do důchodu. Měli byste však začít s finančním plánováním - každý ušetřený dolar dříve stojí za to v dlouhodobějším výhledu. Vaše peníze vydělávají za úroky a tento zájem získá zájem, takže vaše úspory rostou v průběhu let.
Pokud jste ve vašich čtyřicátých a padesátých letech a odkládáte malé nebo žádné peníze, budete muset zachránit agresivněji . To může být těžké kvůli jiným finančním tlakům, jako je uvedení dětí na vysokou školu. Sečteno a podtrženo? Bez ohledu na váš věk začněte ukládat dnes.
Prvním krokem je podívat se na to, co vyděláváte a co vynakládáte. Možná byste si mohl dát oběd do práce, vynechat drahé kávy nebo snížit plány na dovolenou. Udělejte si nějaký čas, abyste zjistili, kolik peněz můžete vložit do penzijního fondu. A pak proveďte druhý krok: Rozhodněte se, kam tyto prostředky vložte.
Odchod do důchodu Volba č. 1: Zvažte plán odchodu do pracovního poměru na úrovni pracovního místa 401 (K)
jsou některé z nejjednodušších způsobů, jak ušetřit. A 401 (k) nebo podobný plán, podobně jako 403 (b) nebo 457, obvykle vyžaduje, abyste se zaregistrovali. Rozhodnete se, kolik přispějete z každé výplaty a jak jsou peníze investovány. Udělejte to moudře - velikost vašeho "ořechu" pro odchod do důchodu je založena na tom, jak dobře vaše investice vyvíjí.
Mnoho firem také přispívá k účtům 401 (k) svých zaměstnanců nazývaných zaměstnancům - např. za 50 centů za každý dolar, který investujete, až do určité výše. Zjistěte, kolik procent nebo dolarů odpovídá Vašemu zaměstnavateli a kolik musíte přispět k maximálnímu využití tohoto zápasu.
Nebudete platit daně z peněz, které jste vložili do plánu 401 (k), dokud si to nevyřešíte. Pokud tak učiníte před dosažením věku 59-1 / 2, budete pravděpodobně platit tvrdá penalizace plus daň, a proto se snažte nechat peníze zůstat.
Důchodový plán Možnost č. 2: Tradiční penzijní připojištění
Váš otec nebo dědeček může odejít do důchodu se zlatou hodinkou a penzionem. Tyto typy plánů se stávají méně běžnými, ale některé velké společnosti je stále nabízejí. Podle definovaných penzijních plánů zaměstnanec přispívá penězi a zaměstnavatel investuje. Po odchodu do důchodu zaměstnavatel vyplácí dávky důchodci na základě odměny a počtu odpracovaných let.
Malé podniky mohou mít k dispozici další penzijní programy, jako je Keogh, Zjednodušené důchody zaměstnanců (SEP) Zaměstnanci malých zaměstnavatelů (SIMPLE)
Důchodový plán Možnost č. 3: Začněte sami s úsporou IRA
I když máte penzijní plán zaměstnavatele, můžete stále otevřít individuální důchodový účet (IRA) stavět větší včelí vejce. IRA jsou účty založené u bank nebo společností podílových fondů. Existují dva typy IRA, a to jak s různými daňovými výhodami:
- Tradiční IRA. Do účtu vložíte peníze a neplatíte, dokud jej nezrušíte. Vaše příspěvky mohou být daňově odpočitatelné. Musíte začít čerpat peníze každoročně od 70-1 / 2.
- Roth IRAs Ty jsou financovány z příjmů po zdanění, ale nebudete platit daně v době odběru. Vaše příspěvky však nejsou daňově odečitatelné a na základě vašich příjmů existují limity. Nemusíte začít vybírat roční výlohy v konkrétním věku.
Jednotlivci mladší 50 let mohou každoročně přispět každým druhem IRA až 5 000 dolarů. Pokud očekáváte, že budete v budoucnu vyšší daňovou hranicí, může být Roth IRA dobrou volbou.
Možnosti penzijního plánu pro osoby starší 50 let
Pokud máte více než 50 let, je zde několik způsobů, jak přidat do vaší vajíčka důchodců:
- Umístit více peněz do vašeho IRA Vláda dovolí lidem starším 50 let, aby přispěli svým IRA více než 1 000 dolarů ročně.
- Přehrát 401 (k) Pokud plán vašeho podniku dovolí, můžete přispějte dodatečným $ 5,500 dolarů před zdaněním k vašemu plánu 401 (k), kromě obvyklého limitu $ 16,500.
- Rozhodněte se, kdy máte získat dávky sociálního zabezpečení. Můžete začít ve věku 62 let, ale vaše měsíční šek bude o třetinu nižší, než kdybyste počkal do plného věku odchodu do důchodu, obvykle někdy mezi 65 a 67 lety. Pokud můžete počkat až do věku 70 let, vaše šeky budou o 75 procent vyšší, než kdybyste začali ve věku 62 let. začít využívat dávky sociálního zabezpečení závisí na mnoha faktorech, včetně pohlaví, rodinného stavu a celkového zdraví. Více informací naleznete na stránce Správy sociálního zabezpečení, která vám pomůže přijít na to.
Plánování odchodu do důchodu dnes umožňuje optimismu a spíše strach. Takže začněte ukládat - a těšit se na život, který chcete žít.
