Dnešní ekonomika ještě více snáze splňuje vaše dlouhodobé finanční cíle. Měsíční účty, penzijní spoření, plán zdravotních úspor - seznam je delší a delší. Pokud jsou vaše děti mladé, úspora za školní docházku nemusí vypadat jako priorita. Ale čím dříve jste schopni začít, a to i za pár dolarů měsíčně, tím více času máte na to, aby se tyto příspěvky shromažďovaly a rostly. A není nikdy příliš pozdě na to, abyste otevřeli tento účet, i když vaše děti jsou již v základní škole.
Výuka na vysokých školách: Nastavte Vaše finanční priority
Malay Vasavda, MBA, ředitel Quantum Financial Management v Chicagu a mluvčí pro národní sdružení osobních finančních poradců, říká, že rodiče by měli upřednostňovat své finanční cíle. Řekne svým klientům, aby provedli následující úspory v tomto pořadí:
- Vytvořte fond pro nouzové financování ve výši tří až šesti měsíců výdajů
- Maximalizujte své penzijní připojištění do vašich IRA, účtů 401 (k) , a podobně
- Vybudujte plán pro úspory ve škole pro děti
Vasavda není sám o sobě naznačující, že šetření pro vaše odchod do důchodu by mělo přijít před školní výukou. "Zatímco si určitě ceníme vysokoškolské vzdělání, téměř vždy přimějeme naše klienty k tomu, aby si svůj vlastní důchod přiznali jako svou první prioritu," říká Warren Ward, certifikovaný finanční plánovač v Columbusu v Indii. "Naučili jsme se, že lidé někdy pronikají do rozhodnutí - například financování výchovy dítěte - aniž bychom o tom přemýšleli příliš opatrně, setkáváme se s lidmi, kteří si dělají svou vlastní cestu, přesto chtějí udělat něco jiného pro své děti nebo vnučky, v tomto případě můžeme někdy poukázat na to, že dané dítě je neudělali vzdělání a ve skutečnosti to bylo pravdivé pro ně. Když se znovu zamyslí nad touto otázkou, někdy dospějí k jinému závěru. "
Výuka akademie a plán 529: Know your Options
Jakmile se cítíte že máte peníze na to, abyste mohli založit vysokoškolský fond, můžete zvážit různé možnosti.
Vasavda preferuje například plán 529, který může být nastaven buď jako předplatné výuky, nebo jako schéma úspory ve škole. Každý stát má alespoň jeden druh 529 plánu. Předplacený plán 529 je zpravidla sponzorován vaší vládní vládou a vaše dítě je pak obvykle uzamčeno do školní docházky v tomto státě.
Zajištění 529 finančních prostředků je právě to, a peníze jsou investovány. Obvykle můžete zvolit z různých investičních možností od akcií až po dluhopisy, stejně jako u 401 (k). "Existují limity na to, kolik peněz rodiče mohou dát svým dětem každý rok, aniž by jim vznikly dary z darování, včetně příspěvků do vzdělávacích plánů," říká Vasavda. "V roce 2008 činil tento limit 12 000 dolarů na jednoho rodiče." "529 plánů však umožňuje rodičům, aby v daném roce upustili pětinásobek tohoto ročního darovacího limitu, pokud nepřekročíte tento maximální příspěvek na pět let "Vojáci se v krátkodobém horizontu snažili dobýt, toto ustanovení dovoluje rodičům přispívat do výše 120 000 dolarů (60 000 dolarů na jednoho rodiče) v době, kdy mají další peníze na to, aby přispěli školné. "
Kromě toho neexistují zkratky pro krátkodobé úspory. Vyžaduje dlouhodobé úsporné a investiční výnosy z fondu 529 nebo všeobecného investičního fondu, aby získal peníze potřebné k financování vysokoškolského vzdělání, říká Vasavda.
Hlavní daňové výhody plánu 529 spočívají v tom, t zdaněn buď federální vládou nebo mnoha vládami státu. Sankce se však použijí, pokud vybíráte a použijete prostředky na něco jiného, než je školní výuka.
Výukový plán vašeho vlastního akademického sboru: začíná brzy i když začíná malý
Výhody zahájení včasného učení pro výuku na vysokých školách zahrnují: -
Maximalizovat zesílený růst, například prostřednictvím reinvestování dividend
- Budoucí flexibilita, pokud narazíte na těžké časy a nemůžete v daném roce přispět
- Bytí která může trvat malá, která z vašeho měsíčního rozpočtu zažívá menší kousnutí.
- Jeden rodič, který se také stane finančním poradcem, uvedl, že založila účet pouze s 25 dolary, když se narodily její dvojčata. "Začal jsem ve fondu bez poplatků za školní výuku brzy po narození mých dvojčat. Měli jsme i sedmiletého," říká Martha Schilling, finanční poradkyně společnosti Schilling Group Advisors LLC, Philadelphia, Pa. "V té době, 80. léta, hypoteční sazby byly 10 procent, koupili jsme náš domov, ponechali jsme náš spořící účet jen na 35 dolarů, přidali jsme 25 dolarů měsíčně do fondu každého dítěte a [ . "
Schilling se domnívá, že to je dobrá alternativa k plánu 529, přestože dělala svým dětem jen peníze, spíše než školné. "Pracovali na tom, aby přispěli k jejich výuce," říká Schilling. Navrhuje tuto možnost pro lidi, kteří chtějí založit školní fond, protože jim umožňuje zvolit, co s prostředky později dělat. Ani vy, ani vaše děti nejsou uzamčeny do určité státní univerzity a pokud vaše dítě nechodí na vysokou školu, nebudete penalizováni za to, že tyto prostředky použijete pro jiný účel.
"Jak rostou vaše příjmy, začněte financovat jeden účet, může být použito pro všechny děti.Pokud máte komfortní úrovni při investování, vyberte rodinu fondů bez zatížení a přidat k němu měsíčně.Mějte to [jako měsíční] účet.Po pozdějším školné účet nebude tak velký. "
Plány výuky vysokých škol: Získání dětí na palubě
Zda se vaše děti zapletou, je" špatná otázka ", říká Vasavda. "Odpověď se bude lišit od rodičů až po rodiče, v závislosti na jejich komfortní úrovni a dává svým dětem jistý vliv na rozhodovací pravomoc nad finančními prostředky, které rodiče přispívají."
Ale Vasavda si myslí, že by se děti měly v některých ohledech účastnit. "Děti by měly být zapojeny v tom smyslu, že by měli vědět, co dělají jejich rodiče, aby si stavěli svůj školní vzdělávací účet, jak investují a proč investují tímto způsobem. Hovořit o penězích umožní dětem dozvědět se o investování a úsporách v raném věku, a nakonec jim to prospívá. "
