4 Mylné pojmy o zdravotním dluhu

score.Juice Images / Corbis

Nikdo nechce mluvit o zdravotním dluhu. Lidé se často za to pokoušejí, i když nikdo neplánuje hromadit účty za zdravotní péči. Když nastane zdravotní potřeba, není čas na přemýšlení o nákladech - vše, co chcete, je nejlepší péče. Nicméně, faktury přicházejí a mohou se stát finanční nouzovou situací, když se snažíte zotavit.

Lékařské dluhy jsou častější, než si myslíte: je to hlavní příčina osobních bankrotů ve Spojených státech a představuje téměř 40 procento účtů inkasa pohledávek - to je více než jakýkoli jiný typ dluhu, a to i studentské půjčky.

I přes to, že je tak rozšířený, zdravotní dluh je stále špatně pochopen. Zde jsou čtyři obyčejně nesprávné fakty o druhu účtů, které zneužívají finanční prostředky Američanů více než kterékoliv jiné.

Mylná představa č. 1. Měli byste platit zdravotní pojištění, jakmile je získáte

Zatímco byste měli zaplatit faktury za zdravotní péči , nikdy byste neměli dělat tak, aniž byste je nejprve přezkoumávali za chyby. Může to být dlouhý, choulostivý proces, ale nikdy byste ho neměli přeskočit. Poskytovatelé zdravotní péče nebo pojišťovny dělají chyby a jejich chyby vám téměř vždy stojí.

Lékařský fakturační systém je komplikovaný: Vše, co přináší léky proti bolesti na MRI na lékařskou konzultaci, se počítá jako samostatné poplatky a poplatky se shodují abyste získali svůj konečný účet - pokud obdržíte pouze jeden účet, to znamená. Případné faktury můžete obdržet od oddělených nemocničních oddělení nebo od společnosti sanitky, pokud jste byli přepravováni sanitkou. Každý poplatek za každý účet představuje příležitost k chybě.

Než uvidíte fakturu, je zaslána vašemu poskytovateli pojištění, kde rozhodčí procesor rozhodne, co společnost zaplatí. Také zde může dojít k chybě. Teprve po pojištění pokrývají některé poplatky a platí nemocnici průměrný spotřebitel vidí skutečný účet. Pokud si nejste jisti, jak začít zkoumat váš účet o možných chybách, je zde užitečná příručka.

Mylná představa č. 2. Musíte být upozorněni před odesláním lékařské faktury do sbírek

Pokud to bylo pravdivé. Lékařská faktura je značně odlišná od jakéhokoli jiného typu fakturačního procesu, který může skončit ve sbírkách. Na rozdíl od společnosti s kreditními kartami nebo autora, který zašle více oznámení, může vám poskytovatel zdravotní péče zaslat účet jednou, bez varování, že může být později odesláno do sbírek.

Protože neexistuje žádné pravidlo nebo zákon, který by uváděl, že musíte být oznámil účet před tím, než se stane sbírkovým účtem, věnujte pozornost termínu splatnosti. Pokud prohlášení, které obdržíte, říká, že máte zaplatit 90 dní a nezaplatíte v plné výši dříve, poskytovatel zdravotní péče nebo nemocnice jej mohou poslat přímo do sbírek. To platí i v případě, že posíláte částečné platby, takže nejlepším řešením je často komunikovat s fakturačními pracovníky a vypracovat platební dohodu.

Mylné pojetí č. 3. Lékařské dluhy neovlivňují zbytek vašich financí

Jednou jakýkoli typ účtu je odeslán do sbírek, váš kredit byl poškozen a zdravotní účty nejsou výjimkou. To znamená, že vaše kreditní skóre se sníží a vaše úrokové sazby na všech nových účtech budou vyšší, než by byly jinak. Takže i když jste zaplatili své účty včas přesně celý svůj dospělý život, zdravotní účty ve sbírkách mohou způsobit, že se zdáte, že jste kreditní riziko.

Misconception č. 4. Nový bodovací model FICO vymaže zdravotní dluh z vašeho kreditní zpráva

V tomto okamžiku, pokud myslíte, že celá tato věc je nespravedlivá, nemáte pravdu. Lékařský poplatek, který si nemůžete dovolit (nebo o něm nevíte), vás nezvyšuje, pokud jde o placení pravidelně očekávaných účtů. Úřad pro ochranu spotřebitelských financí vydal v květnu 2014 zprávu, v níž uvedl, že lidé s jiným dobrým kreditem jsou neustále potrestáni za účty za zdravotní péči.

Poté v srpnu 2014 společnost FICO oznamuje, že její nejnovější verze, která bude propuštěna na podzim, sníží dopad zdravotního dluhu na skóre. Stručně řečeno, zdravotnické účty ve sbírkách se započítávají proti vašemu skóre FICO méně, a jakmile budou zaplaceny, budou ze zprávy odstraněny. Nezaplacené účty ve sbírkách stále poškodí vaše skóre.

FICO však není jediným úvěrovým ukazatelem. Jsou zdaleka nejrozšířenějšími výsledky a emitenti kreditních karet a autoři se očekávají, že budou používat nový model. Bohužel, hypoteční věřitelé jsou historicky pomalí v přijímání změn FICO a musí dodržovat přísné normy. Bytový průmysl stále používá desetiletý scoringový model, takže neočekávejte, že změny FICO ovlivní Vaše možnosti hypotečního úvěrování pozitivně, pokud byste měli problém s lékařským dluhem.